В Казахстане выявлена новая проблема, связанная со сверх тратами казахстанцев. Аналитики Jusan Analytics, опираясь на big-data, изучили, как изменяется структура потребительских расходов казахстанцев в зависимости от их доходов. Результаты исследования подчеркивают, что наименее обеспеченные слои населения не только живут в долг, но и попадают в замкнутый круг, когда кредиты и займы становятся основным инструментом финансирования повседневных нужд.
Однако, проблема перерасхода лишь часть айсберга. Еще более тревожной тенденцией, является потребительская зависимость, которая по своим масштабам превосходит даже проблему лудомании. Это привычка к постоянным необоснованным расходам — от импульсивных покупок до неоправданных трат на отдых и статусные товары.
Напомним, что на борьбу с игроманией в Казахстане предусмотрено 42 мероприятия в рамках Комплексного плана, на реализацию которого из республиканского бюджета выделено 80,9 млн тенге на период с 2024 по 2026 годы.
Как меняются расходы казахстанцев?
В исследовании были выделены девять основных категорий потребительских расходов, среди которых покупки в супермаркетах, аптеках, кафе и ресторанах, затраты на красоту и здоровье, развлечения и туризм. По данным Jusan Analytics:
— Наименее обеспеченные (70–200 тыс. тенге): Эти люди тратят больше, чем зарабатывают. Основная часть расходов идет на базовые потребности: продукты питания и лекарства. Однако значительная доля средств направляется на импульсивные покупки и кредиты.
— Средние слои (201–700 тыс. тенге): С ростом доходов расходы на базовые потребности снижаются, а затраты на кафе, рестораны и красоту возрастают. Но накопить средства становится сложно из-за увеличения расходов на улучшение качества жизни.
— Обеспеченные (от 2 млн тенге): Доля расходов на базовые нужды минимальна. Основные траты направлены на отдых, туризм и статусные покупки.
Потребительская зависимость это актуальная проблема
Привычка тратить больше, чем необходимо, сопровождается ростом потребительского кредитования. Наемные работники с доходами до 400 тыс. тенге направляют до 45% своих расходов на покупки в супермаркетах. При этом значительная часть средств уходит на товары, которые не являются необходимыми. Молодежь с доходом до 200 тыс. тенге зачастую тратит больше на развлечения и одежду, чем их более обеспеченные коллеги.
Аналитики подчёркивают, что с ростом доходов казахстанцев меняется их потребительское поведение, а вместе с ним и структура расходов. В Алматы и Астане увеличение доходов сопровождается не только более частыми посещениями кафе, ресторанов и салонов красоты, но и заметным ростом среднего чека в этих категориях:
• Супермаркеты: в Алматы средний чек увеличивается с 28 до 68 тыс. тенге, а в Астане — с 16 до 72 тыс. тенге.
• Кафе и рестораны: в Алматы он возрастает с 2 до 15 тыс. тенге, а в Астане — с 3 до 11 тыс. тенге.
• Косметические услуги: в Алматы стоимость колеблется в пределах от 4 до 26 тыс. тенге, в Астане — от 9 до 25 тыс. тенге.
Новый вызов для общества
Потребительская зависимость стремительно превращается в новую угрозу. Низкий уровень финансовой грамотности в сочетании с легким доступом к кредитам создает почву для системного кризиса, который может затронуть миллионы казахстанцев. Ситуация требует немедленных действий со стороны государственных органов. Например, опыт реализации Комплексного плана по борьбе с игровой зависимостью, в рамках которого предусмотрены мероприятия по снижению финансовых рисков, может быть также адаптирован для борьбы с новой формой зависимости. Среди ключевых мер необходимо выделить повышение финансовой грамотности населения, ужесточение контроля за условиями предоставления кредитов и микрозаймов, а также запуск образовательных программ по управлению личным бюджетом. Без решительных шагов тенденция к сверхпотреблению продолжит усиливаться, угрожая финансовой стабильности значительной части общества.
Потребительская зависимость — это форма поведения, при которой человек испытывает навязчивую потребность совершать покупки или тратить деньги, даже если это выходит за рамки его финансовых возможностей и реальных потребностей. Такая зависимость может проявляться в:
• Импульсивных покупках: человек приобретает товары или услуги без предварительного обдумывания, часто под влиянием эмоций или маркетинговых уловок.
• Избыточных тратах: покупка вещей, которые не нужны, или выбор более дорогих вариантов, чтобы подчеркнуть статус.
• Злоупотреблении кредитами: регулярное обращение к заемным средствам для удовлетворения потребительских желаний, что приводит к долговой нагрузке.
• Эмоциональная зависимость от покупок: ощущение счастья или удовлетворения связано с процессом приобретения, а не с самим товаром.
Такое поведение может быть связано с низким уровнем финансовой грамотности, культурными и социальными установками, влиянием рекламы и желанием соответствовать определённому статусу. Со временем потребительская зависимость может привести к долговой яме, ухудшению качества жизни и даже к психологическим проблемам.